Se špatným nebo dokonce žádným pojištěním se může letní dovolená pořádně prodražit

Jaké pojištění by si měl člověk při cestě do zahraničí sjednat? 

Základním pojištěním by mělo být pojištění léčebných výloh, stále důležitější je také pojištění odpovědnosti. Pak záleží na klientovi, jestli si například připojistí i zavazadla nebo přidá i úrazové pojištění. Dále záleží na destinaci, do které klient směřuje, může si rozsah zvolit jen pro Evropu nebo pro celý svět. Důležité je také stanovit rozsah pojištěných rizik podle toho, jak aktivně klient dovolenou tráví. V případě prostého pobytu u moře bude stačit základní varianta pojištění, při aktivním trávení dovolené (například jachting, přístrojové potápění, ferraty) je důležité si tyto aktivní sporty připojistit. 

Pokud vyhledá člověk v cizině ošetření, jak postupovat, aby nemusel ošetření platit ze svého, ale šlo to rovnou z cestovního pojištění?

Pokud to situace dovoluje a zdravotní indispozice neohrožuje klienta přímo na životě, aby bylo nutno volat rychlou záchrannou službu, či se nechat okamžitě přepravit do nemocnice, pak je vždy nejlepší ještě před samotnou návštěvou zdravotnického zařízení zavolat asistenční službu a sdělit jí své zdravotní obtíže a místo v zahraničí, kde se nacházíte. 

Právě v závislosti na destinaci a charakteru zdravotních obtíží pak může asistenční služba buď dohodnout za pomoci svých partnerů v zahraničí přijetí ve zdravotnickém zařízení či návštěvu lékaře na hotelovém pokoji s garancí platby, aby klient nemusel hradit sám nic hradit.

Pokud ošetření o nakonec, nebo příslušné léky, zaplatí ze svého, co si má vyžádat a jak může nárokovat proplacení?

Ne vždy a všude se samozřejmě podaří, aby bylo možné zajistit přímou úhradu a klient nemusel za své ošetření v zahraničí nic platit. V takovém případě je pak třeba si vyžádat lékařskou zprávu a tento dokument spolu se zaplacenými účty za ošetření, léky a případný převoz do zdravotnického zařízení nárokovat k proplacení při nahlášení škody pojišťovně.

Tu je možno nahlásit buď online či telefonicky a pak k zaregistrované škodě přiložit přes webové rozhraní dokumenty ze zdravotnického zařízení, anebo vyplněním formuláře Oznámení pojistné události z pojištění léčebných a jeho zasláním spolu s dokumenty mailem či odevzdáním na přepážce pojišťovny. 

Co musí dělat a čemu se naopak vyhnout, pokud bude chtít uplatnit třeba způsobenou škodu? 

Je třeba zajistit si důkazy o způsobené škodě – fotografie místa a škody, svědecké výpovědi (včetně jmen a kontaktních spojení na svědky), u větších škod i záznam policie.

Nikdy nepodepisovat nic v cizím jazyce, čemu člověk nerozumí – v takovém případě připsat do dokumentu svou verzi v českém jazyce. A pokud je to možné snažit se vyhnout přímé úhradě škody přímo v zahraničí. Tu hradit jen v případě, že je to nevyhnutelné. 

S čím může klientům asistenční služba pomoci?  

Například asistenční služba Kooperativy je dostupná 24 hodin denně po celý rok. Klient nahlásí, jaký má problém a telefonní číslo, na kterém je k zastižení. O vše ostatní se postarají operátoři asistenční služby, kteří klienta zpátky kontaktují. Mohou pomoci najít zdravotnické zařízení, případně pomohou s překladem. Nadstandardem je telefonická konzultace s česky mluvícím lékařem, kterou je možné využít pro posouzení zdravotního stavu, postupu při zdravotních potížích nebo vysvětlení nálezů z odborných vyšetření.

Jaké případy pojišťovny v zahraničí přes léto nejčastěji řeší? A kolik stojí? 

V letní sezóně jsou nejčastější zažívací obtíže, úpaly, úžehy, vymknuté kotníky, drobnější zlomeniny, záněty středního ucha. Střevní obtíže, úpaly, nebo úžehy většinou vyřeší místní lékař – náklady za ošetření a léky se pohybují do 500 EUR. Lehčí úraz bez operace v zahraničí je obecně v rozmezí 500 – 1 200 EUR za vyšetření, medikaci a zafixování. U těžších úrazů s operací je cenové rozpětí větší, obecně mezi 5 000 – 15 000 EUR v závislosti na akutnosti a rozsahu zranění. Transport vrtulníkem z místa pojistné události, například při horské turistice nebo stále oblíbenější ferratě do nemocnice se pohybuje obvykle v rozmezí 1 000 – 3 500 EUR. A z pojištění odpovědnosti jsme například hradili i náklady na opravu hotelového pokoje, který byl poškozen ohněm. Klient si odložil tričko na stolní lampu, a to se od ní vznítilo. Následný oheň způsobil škody za několik desítek tisíc Kč. Když to vezmeme konkrétně, zde jsou průměrné ceny některých zásahů: např. Egypt (úpal) 300 EUR, Chorvatsko (šlápnutí na ježka) 150 EUR, Itálie (angína) 200 EUR, Dubaj (lékař na pokoj) 500 EUR, Alpa (svoz horskou službou) 200 EUR, USA (1 den na JIP) 2 873 EUR. 

Je výhoda, když je cílová země členem EU?

Při cestách do členských zemí EU by klienti měli mít u sebe EHIC. Na ošetření je v takovém případě směřujeme do veřejných nemocnic, kde předloží EHIC a pacient/komerční pojišťovna z cestovního pojištění následně hradí jen případnou spoluúčast, která ale může být až 30 % z celkové částky. 

Jsou také položky, které zdravotní pojištění v zahraničí nekryje, ačkoliv jsme na to v ČR zvyklí. Jedná se např. o převoz sanitkou nebo vrtulníkem, které mohou stát stovky až tisíce EUR, dále kompenzační pomůcky – ortézy, berle, korzety…i pro tyto případy je lepší mít komerční cestovní pojištění. 

Můžete popsat nějaké složitější zásahy v zahraničí? 

Z dovolené na Kanárských ostrovech nás kontaktoval otec, dvouletý syn si při hraní na hřišti poranil nohu a potřeboval ošetření. Doporučili jsme kliniku přímo ve městě, na klinice ale klienta nakonec poslali do větší nemocnice, kde mají lepší vyšetřovací možnosti. Po ošetření jsme otce klienta znovu kontaktovali, syn utrpěl zlomeninu stehenní kosti a dostal sádru. Takto malé děti se v případě zlomeniny stehenní kosti sádrují až do pasu, aby se zlomenina znehybnila. Rodiče měli v plánu se vrátit do ČR původně plánovaným letem, po posouzení revizní lékařkou však bylo rozhodnuto zařídit co nejdřívější repatriaci air ambulancí, jelikož zasádrování bylo jen provizorní, kost se nehojila v ideální pozici a byla třeba co nejdřívější správná léčba, aby se předešlo trvalým následkům. Ještě téhož dne asistenční služba zařídila air ambulanci s odletem za 2 dny, doprovod paramedika, transport sanitkou a dojednala přijetí v nemocnici. Klient s maminkou byl v pořádku repatriován a předán k další léčbě ve spádové nemocnici. Náklady na repatriaci byly 1,2 milionu korun.

V minulém roce jsme zaznamenali škodu také za zhruba 1,2 milionu korun. Na takovou částku se vyšplhalo léčení komplikované zlomeniny stehenní kosti 40letého muže v Mexiku (po uklouznutí a pádu na ostrý kámen). Operace s hospitalizací v místní nemocnici vyšla na více jak 700 tisíc korun a zbytek pak stála kombinace leteckého a pozemního transportu klienta s medickým doprovodem zpět do ČR. 

Setkali jste se v posledních letech s podvody místních „mafií", které uměle navyšují účet za léčbu? 

Klient může narazit na nepoctivou kliniku, která se může snažit o tzv. overtreatment, tedy nadměrnou léčbu či ošetřování, které nemá význam pro určení diagnózy, ale výrazně navyšuje konečný účet za ošetření. Setkali jsme se i s tím, že v klinice zadržovali klienta proti jeho vůli (odmítli mu vrátit doklad totožnosti), dokud nezaplatí velmi vysoký účet za ošetření. Proto je důležité před vyhledáním lékaře kontaktovat asistenční službu a nechat se nasměrovat do ověřeného zdravotnického zařízení. 

V minulosti jsme řešili i případy podvodného jednání – například kdy hotel ve spolupráci s delegátkou CK předával osobní údaje do nemocnice, která následně bez vědomí klientů fakturovala neprovedená ošetření. Škody pak uplatňovala delegátka CK, která měla přístupy k pojištění klientů. Pozor tedy na nabádání např. hotelového personálu, či delegátky k podobným činnostem (skočte támhle do ordinace posedět a já Vám za to dám výlet zadarmo). Vždy za to něco nabízí výměnou a člověk to od nich nečeká. 

Jaké méně běžné zdravotní situace řešíte s klienty při cestách do zahraničí?

Typické případy: faraonova pomsta v Egyptě, gastro obtíže také v Turecku, pokousání opicí na Bali a v Thajsku, pokousání psem v Dominikánské republice, horečka dengue v Indonésii a některých afrických zemích, nebo šlápnutí na mořského ježka v Chorvatsku. 

Jinak ve všech letních destinacích často řešíme také respirační onemocnění z klimatizace, záněty středního ucha nebo záněty močových cest. Zdánlivě banální uklouznutí u bazénu, na schodech nebo zakopnutí pak mnohdy končí zlomeninou či jiným poraněním končetin. 

Co by nemělo chybět v žádné cestovní lékárničce na cestu k moři?

Pro pobyt u moře: určitě doporučujeme nepodcenit přípravky na spálení od slunce a po opalování, repelent proti hmyzu, kapky do očí (např. při podráždění sluncem nebo slanou vodou), dále pak standardní výbavu: léky proti bolesti a horečce, léky na průjem a rehydratační roztoky, antihistaminika (na alergické reakce, hmyz, slunce), dezinfekce a základní obvazový materiál (náplasti, obinadla).

A pak podle individuální potřeby dostatek pravidelně užívaných léků (ideálně s rezervou a příbalovou informací), případně kopie lékařské dokumentace u chronických onemocnění a důležité je zmínit, aby měl klient vlastní medikaci a nespoléhal se na to, že ji snadno získá v zahraničí. Co je důležité zmínit, aistenční služba Global Assistance umí poslat e-recept do zahraničí (Estonsko, Finsko. Chorvatsko, Lotyšsko, Polsko, Portugalsko, Řecko, Španělsko – SUKL). 

Jak se řeší telefony na asistenční službu a musí si je klient platit sám?

Cena hovoru na asistenci se neliší podle destinace, ale podle tarifu operátora. V praxi proto doporučujeme mít uložené číslo asistence. V zahraničí se jedná o standardní mezinárodní hovor, který je účtován dle ceníku operátora klienta. 

V rámci EU mohou být hovory levnější díky roamingovým pravidlům, ale stále nejde o bezplatnou linku. V některých případech může klient využít i další kanály (např. zpětné volání ze strany asistenční služby, emailová komunikace), které mohou náklady snížit – vždy ale doporučujeme řídit se pokyny asistenční služby. 

Co je ale důležité, je, že po doložení lékařské zprávy a vynaložených nákladů z výpisu hovorů od operátora budou klientům náklady na telefonického hovory proplaceny. 

Lze se pojistit proti riziku války nebo třeba terorismu?

Ne, rizika události vzniklé v důsledku terorismu a války jsou standardně v cestovním pojištění i pojištění storna vyloučena, a nelze je dopojistit. Proto klientům doporučujeme velmi pečlivě zvažovat lokalitu, do které chtějí cestovat, a pokud si sjednají pojištění Storno, pečlivě se seznámit s podmínkami, za jakých je možné storno uplatnit. 

Kolik stojí cestovní pojištění? Můžete uvést nějaký příklad? 

Pojištění léčebných výloh s limitem 10 milionů korun (na 1 pojistnou událost pro každého pojištěného) s územní platností Evropa stojí na 10 dnů pro 2 rodiče a 2 děti předškolního věku 480 korun (pro 2 rodiče s 2 dětmi ve věku 6–18 let je cena 720 korun). 

Pokud bude společně s pojištěním léčebných výloh sjednáno i pojištění úrazu, zavazadel a odpovědnosti, pak bude cena pro rodinu s 2 předškolními dětmi 880 korun (pro rodinu s 2 dětmi ve věku 6–18 let bude cena 1 328 korun).