Nejopatrnější klienty bank a nebankovních společností najdete v Praze

Barometr úvěrového trhu

Správci českých dlužnických registrů vydávají pravidelně každé čtvrtletí zprávu o vývoji zadlužení českých domácností. Věnují se jak celkovým číslům, tak zprůměrovaným hodnotám. Ukazují, jak jsme na tom se splácením spotřebních půjček, ale i hypoték. Údaje jsou rozdělovány i podle krajů. Sledován je i trend v zadlužování, v posledních cirka dvou letech začal správce zveřejňovat i výsledky z oblasti firemních úvěrů. Informace vycházejí v publikaci nazvané Barometr úvěrového trhu. 

Pražané splácejí své půjčky nejlépe z celé ČR 

Jak Barometr úvěrového trhu už dlouhá léta ukazuje, pražské domácnosti se málokdy dostanou do problémů se splácením. Dlouhodobě vedou žebříček těch nejspolehlivějších klientů bank i úvěrových společností. Čím to je? Jak dokladují výsledky různých průzkumů, na skvělé pozici Prahy se podílejí minimálně tyto tři aspekty:

• průměrný příjem v Praze je nejvyšší z ČR, a tak je zkrátka z čeho splácet

• průměrné zadlužení ze spotřebních půjček patří v ČR k nižším

• pražští klienti už pokládají za samozřejmost si spotřební půjčky nejprve porovnat, třeba v online srovnávači Finbino.cz, než se pro některou definitivně rozhodnou.

Obrázek: Podíl klientů s problémy se splácením v jednotlivých krajích v ČR

Zdroj: cbcb.cz

Zadlužení obyvatel napříč Českou republikou: jiné v hypotékách a jiné ve spotřebních půjčkách

V Barometru úvěrového trhu se dlouhodobě ukazuje, že obyvatelé různých krajů mají jiný přístup k půjčkám spotřebním a jiný k hypotékám. Díky tomu se oba segmenty spotřebitelského úvěru vyvíjejí v každém kraji trochu jiným směrem.

Nejlepší poměr mezi celkovým objemem hypoték a celkovým objemem spotřebních půjček mají lidé v Praze (půjčují si nejvíce peněz z hypoték a poměrně málo ze spotřebních půjček). Naopak nejhorší poměr najdeme v kraji Ústeckém, kde spotřební úvěry tvoří největší procentuální část z celkového zadlužení v kraji.

A ve kterém kraji mají lidé vůbec největší dluh z běžných půjček? Je to kraj Středočeský. Ale pozor, jde o absolutní čísla – a Středočeský kraj má nejvíce obyvatel z celé ČR. Jakmile přepočteme údaje o spotřebních úvěrech na jednoho obyvatele kraje, už výsledky vypadají trochu jinak. Nota bene, když zohledníme průměrný příjem v kraji. Praha však vychází vítězně z obou přepočtů.

Průměrné zadlužení obyvatel ČR ve spotřebních půjčkách

Ukažme si nyní, jak jsou na tom jednotlivé kraje poté, co údaje zprůměrujeme na jednoho obyvatele. Už jsme prozradili, že průměrné zadlužení Pražanů ve spotřebních úvěrech patří spíše k nižším. V přiložené tabulce uvidíte, že je ve skutečnosti čtvrté nejnižší v ČR (po kraji Pardubickém, Zlínském a Vysočině).

Na opačné straně žebříčku, tedy s nejvyššími čísly u průměrného zadlužení, nacházíme kraje Karlovarský, Ústecký a Liberecký. Tady je dluh ze spotřebních půjček na jednoho obyvatele i o celou čtvrtinu vyšší než v Praze. Nebo dokonce o více než třetinu přesahuje průměrný dluh na obyvatele v kraji Zlínském.

Tabulka: Obyvatelé krajů ČR a jejich absolutní a průměrné zadlužení ve spotřebních půjčkách 

Zdroje: cbcb.cz, czso.cz, vlastní zpracování

Průměrné zadlužení ve vztahu k průměrnému příjmu v krajích

Možná ještě zajímavější porovnání vyplyne z převodu celkového zadlužení v krajích na průměrný příjem v daném kraji. Data o průměrném příjmu pocházejí z Českého statistického úřadu. Prvním překvapením jistě je, že v Ústeckém kraji mají lidé vyšší průměrný příjem než ve Středních Čechách (druhé a třetí místo).

Už nepřekvapí, že i přes vysoké příjmy patří Ústecký kraj k nejzatíženějšímu, co se dluhů z krátkodobých půjček týká. Pražané vedou tabulku s ohromným náskokem, což je způsobeno jak nízkou průměrnou zadlužeností v průměrných půjčkách, tak bezkonkurenčně nejvyššími průměrnými příjmy z celé ČR.

Tabulka: Průměrný roční příjem na obyvatele v jednotlivých krajích a podíl spotřebních půjček na tomto příjmu

Zdroje: cbcb.cz, czso.cz, vlastní zpracování