Máte podezření na předražený úvěr? Aplikace Lichvolapka vám jej pomůže odhalit
8. února 2025 06:38
Přidejte si nás na domovskou Podezřelý úvěr? Lichvolapka je tu, aby pomohla
Předražené a nevýhodné úvěry jsou často příčinou, proč zadlužení lidé padají do kola exekucí, ze kterého se jen těžko vyskakuje. Tím, jak jim úvěry prodražují úroky a nesmyslně vysoké poplatky, je nezvládají splácet. Nejeden dlužník pak stojí před otázkou, zda jeho půjčka nebyla až přehnaně vysoká či dokonce neporušuje platnou legislativu.
V aplikaci Lichvolapka stačí vyplnit jen několik údajů o tom, za jakých okolností byl úvěr poskytnut a kolik stojí. Dále je nutné do aplikace doplnit měsíc poskytnutí úvěru, výši RPSN a zodpovědět pár otázek. Cena půjčky je posuzována podle ukazatele roční procentní sazby nákladu (RPSN), která musí být součástí každé smlouvy. Bohužel zákon nijak nevymezuje maximální sazbu nákladů úvěrových společností, ale obvyklá praxe je taková, že náklady překračující čtyřnásobek sazby obvyklé ve chvíli, kdy si žadatel bere půjčku, je v rozporu s dobrými mravy. V takovém případě je šance, že ji nařídí snížit na přijatelnou úroveň, případně prohlásí smlouvu za neplatnou.
Tip: Když aplikace Lichvolapka odhalí předražení, doporučí další kroky, například konzultaci s odborníky nebo jednání s poskytovatelem. Pomohou vám také na help lince 770 600 800, kam se se svými dotazy můžete obrátit.
Věřitel má vždy povinnost dlužníka řádně prověřit
Vzít si půjčku je rychlé a jednoduché. Ovšem to, jestli ji člověk zvládne splácet už je věc druhá. Potřebný je stabilní a dostatečně vysoký příjem, zvládnutelné výdaje (nájemné, energie, jídlo, doprava, další půjčky), věk, počet vyživovaných dětí apod. Samozřejmě by si měl všechny tyto faktory dobře promyslet i žadatel, ovšem ten může mít někdy trochu zkreslenou představu nebo se nachází v časové tísni.
Právě proto má tuto zákonnou povinnost věřitel, protože má v této oblasti více zkušeností. Ne každá společnost ale tento fakt dodržuje a mnoho z nich si hledá různé cestičky, jak zákon maličko obejít. Pokud ovšem schopnost splácet řádně neověří, má dlužník právo tuto skutečnost prokázat u soudu. Pokud je jeho návrh schválen, dojde ke zrušení smlouvy. Řešení jsou pak různá, vždy ale musí dojít k doplacení dlužné jistiny, ovšem většinou bez nároku na odměnu a v přijatelných splátkách. Také je možné obrátit se na finančního arbitra, který případ prozkoumá a vydá vlastní závěr.
Jak poznat nevýhodnou půjčku?
Půjčka je obvykle první volbou pro ty, kdo potřebují rychlé peníze bez složité administrativy, ale často zde je právě zakopaný pes. Nesolidní poskytovatelé požadují vysoké RPSN či různé skryté poplatky, které z půjčky dělají extrémně drahý produkt. A jak odhalit nesolidního poskytovatele? Stačí myslet na několik základních pravidel:
- půjčky lze poskytovat jen s oprávněním ČNB,
- věřitel má povinnost prověřit dlužníkovo schopnost splácet,
- smlouva musí obsahovat cenu půjčky, výši splátek a celkovou částku. Dlužník tyto skutečnosti má znát ještě před podpisem smlouvy,
- není povoleno používat rozhodčí doložky,
- na zajištění nelze využít směnku,
- do 2 týdnů od podpisu smlouvy od ní lze odstoupit,
- za předčasné splacení zaplatíte maximálně 1 % nesplacené částky,
- za pozdní splacení jsou sankce limitovány na 0,1 % dlužné částky denně.
Tato a další pravidla upravuje Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.). Doporučujeme nejdříve si všechny předpisy projít, abyste věděli, na co máte ze zákona právo a na co si dávat pozor. Půjčky rozhodně nejsou žádné zlo a v oprávněných případech jsou velcí pomocníci a to i ty nebankovní, i když se často považují za mnohem rizikovější než půjčka z banky. Ovšem solidní firmy dnes všechny musí být pod kontrolou ČNB a jiné ani nesmí poskytovat spotřebitelský úvěr. Kvalitní nebankovní půjčku poznáte právě tak, že plní platnou legislativu, má dobré reference, nenabízí zázraky na počkání a bez problémů komunikuje. Výhodné jsou i různé internetové srovnávače, protože tam jsou jen společnosti, které jsou prověřené a vy si můžete jednotlivé nabídky hezky porovnat a bezpečně si půjčit.
Prevence je důležitá
Přestože legislativa přísně reguluje podmínky poskytování úvěru, lichvářské praktiky se stále objevují. Zejména u některých typů půjček může být lákadlo rychlého získání peněz vykoupeno vysokými náklady. Pokud i vy máte pochybnosti o férovosti svého úvěru, nejlepší je řešení neodkládat. Předražené půjčky často rychle eskalují do dluhové spirály, kterou je obtížné zastavit. Použití aplikace Lichvolapka je krokem k odpovědnějšímu přístupu k finančním. Pomáhá nejen jednotlivcům, ale i rodinám, které se díky ní mohou vyhnout zbytečným dluhům. Navíc je zdarma a dostupná pro každého.
