Máte dluhů až nad hlavu? Řešením může být refinancování či konsolidace půjček!

Pokud ano, pak je dost pravděpodobné, že využijete kreditku či kontokorent nebo si vezmete menší půjčku, abyste opravu nebo náhradu rychle zaplatili. Když se k tomu přidají ještě pravidelné splátky hypotéky, leasingu a třeba ještě jednoho nebo dvou produktů, které jste si už dříve koupili, mohou pro vás včasné platby znamenat problém.

Naštěstí pro takové situace v dnešní době existují chytrá řešení a rozhodně nemáme na mysli sjednání další půjčky. Tímto způsobem byste si možná pomohli krátkodobě v rámci jednoho nebo dvou měsíců. S dalšími půjčkami jsou ale spojené opět další splátky a stejně tak i úroky a poplatky, které by se vám pouze nakupily, což by pravděpodobně roztočilo dluhovou spirálu.

Mnohem lepší je v takovém případě zvážit konsolidaci úvěrů nebo refinancování. Jaký je mezi těmito službami rozdíl a kdy se vám vyplatí? To si povíme v následujících řádcích.

Konsolidace více úvěrů do jednoho

Pokud se vaše situace podobá té, kterou jsme popsali v úvodu, pak u vás bude na místě konsolidace úvěrů, jinak řečeno jejich sloučení do jednoho. Tím vám odpadá spousta starostí, protože když máte několik různých půjček, každá má svoje vlastní datum splatnosti, výši splátky a platební údaje, což ve správě financí může dělat pořádné zmatky.

Pak se snadno stane, že na nějakou z nich prostě zapomenete nebo si ji spletete s jinou a splátku odešlete později. Když však své půjčky konsolidujete, budete každý měsíc odesílat pouze jednu splátku, a to pokaždé na stejný účet a ve stejné výši.

Mějte však na mysli, že vám z vašeho dluhu nikdo nic neodpustí. Vybraná společnost, u které se konsolidaci rozhodnete využít, za vás vaše závazky splatí a vytvoří pro vás jeden velký úvěr. Díky tomu, že nebudete mít na krku více různých úrokových sazeb a poplatků, pro vás tento úvěr může být mnohem výhodnější, než kdybyste každou půjčku platili zvlášť, tak jako doposud.

Navíc je dost možné, že se výrazně sníží nejen náklady spojené s úvěrem, ale také měsíční splátka. Díky tomu vám bude každý měsíc zbývat mnohem větší obnos na udržování chodu domácnosti a třeba i tolik, že si začnete tvořit nějakou rezervu. Když vás potom potká nějaký nečekaný výdaj, vypořádáte se s ním prostřednictvím vlastních úspor a tím pádem si žádnou další půjčku nebudete muset sjednávat.

Refinancováním k lepším podmínkám

Nepotřebujete však několik různých úvěrů pro to, abyste se dostali do problému se splácením. Někdy k tomu bohatě stačí jeden jediný úvěr s nevýhodnými podmínkami. Často se stává, že lidé sjednávají půjčku ve spěchu, a tak se o jeho ceně dostatečně neinformují, nebo si půjčí velký obnos – například ve formě hypotéky – a po letech zjistí, že se situace dost změnila a úvěrový trh aktuálně nabízí mnohem lepší úroky a nižší poplatky.

I tady se vám nabízí řešení, a to ve formě refinancování úvěru. Funguje to podobně jako konsolidace, jen s tím rozdílem, že za vás nový poskytovatel splatí pouze jeden závazek a namísto něj vám vyřídí nový, a to opět s lepšími podmínkami.

Ať už se chystáte svůj úvěr refinancovat nebo jich máte více a chcete je spojit do jednoho, myslete na jeden možný zádrhel, a to v podobě poplatků za předčasné splacení úvěru. Ty jsou totiž často součástí smlouvy, a pokud jsou příliš vysoké, přechod jinam by se vám nemusel příliš vyplatit. Než se tedy rozhodnete pro jakoukoliv změnu, vše si dobře přepočítejte, ať svůj dluh zbytečně ještě neprohloubíte.